中行洛阳分行:中小企业的“贴心人”(图)_

　　今年，中国银行（以下简称为中行）洛阳分行进一步融入洛阳经济发展大势，持续加大对中小企业的支持力度，以量化的市场调研、简化的业务流程、多元化的产品服务和规范化的风险管理，提高服务质量和效率，为中小企业提供专业、高效、全面的金融服务，做中小企业的“贴心人”。东方今报记者 夏秀琴 实习生 刘伊璞 通讯员 刘建平/文 记者 李书宝/图

　　个贷 助中小企业一臂之力

　　为了大力发展个人贷款业务，以流程改革提效率、以结构转型促发展，2010年6月份，中行洛阳分行党委决定成立个人零售贷款中心。过去，洛阳分行在个人信贷方面，规模小，专业力量偏少。成立中心以后，涧西、西工、老城各有一个区域中心，将原来分散到各支行的客户经理抽调、集中。这样，集中力量后就更有战斗力、更加专业化。

　　在个贷产品上，兼顾传统产品。同时加大对小微企业主提供贷款支持，针对个人助业贷款方面，中行一直都致力于服务小微企业，个贷中心是以个人贷款为切入点，服务中小企业。比如推出了个人投资经营类贷款，用抵质押的方式将客户的动产、不动产抵押，为客户发放个人抵质押贷款。一些借款人的背后有自己的企业，小到个体企业，大到企业规模上千万资产的，甚至菜市场卖牛肉的商贩，都可以在这里得到授信。截至7月底，中行已为1000余户小微企业发放了7亿元个人投资经营和抵押贷款。

　　在操作模式上，缩短审批链条，提高审批效率：每个中心配备了十名左右专业的客户经理提供专业性的服务。在时间上，房贷一般要求在三天，抵质押一般情况下目前是一个星期。整个流程速度加快了，工作效率得到了提高，三个中心之间客户经理互相交流的也会多。上级也授权三签制度，这样就减少审批过程可以直接报送到省行，所有的贷款都通过网络在线审批，实现网络化管理。200万权限以内的，省行直接看提供的资料就审批了。2013年前7个月，中行洛阳分行已累计投放了35亿元个人贷款，较2012年新增13亿元。

　　在服务理念上，一直在为客户提供体验式服务而努力：中行通过个人贷款客户经理、理财经理两支专业化队伍，依托物理网点和电子自动化渠道为客户提供体验式服务。客户可以通过网上银行、手机银行掌握自己剩余贷款的余额、还款计划、到期日等信息。中行零售贷款西工区域中心主任刘玉林介绍说：下一步，中行将提供互联网申请、审批进程网上查询等多项阳光体验式服务，更好满足洛阳市民个人贷款需求服务。

　　三年来，中行洛阳分行个人贷款发展成效明显。 中行个人投资经营和抵押贷款的高效办理，受到了中小企业和个体私营企业主的欢迎和好评。截至今年7月份，个人贷款余额45.9亿，连续三年保持一年翻一番的水平。今年贷款金额较去年全年相比新增了13亿元，户数增加3500户左右，1~7月份累计投放了35.3亿元。

　　在洛阳上半年经济工作会议上，数据显示洛阳各家银行的贷款投放量与过去同期相比不足。但中行洛阳分行中小企业业务部赵卫平主任认为，中行洛阳分行去年全年对中小企业信贷累计投放约11亿元，而今年上半年的中小企业信贷累计投放已经达到10亿元，接近去年全年数据，所以她认为这个投放不足是相对而言的。

　　中行对小微企业的支持，每年呈现增长翻番的态势。近年来，受大的经济环境影响，小企业的资金比较困难，在企业需要资金支持的情况下，中行都在一如既往地支持企业，没有在关键的时期放慢或者减少对企业的支持。首先，中行洛阳分行针对服务小微企业出台了一系列措施，成立了全省首家“信贷工厂”，设立专业审批人，优化审批流程，为小微企业提供更加高效快捷的贷款审批服务。其次就是创新服务方式、担保方式，通过为企业提供特色金融服务，实现对企业的支持。传统的信贷要有抵质押或者担保公司担保才提供资金支持，但通过创新服务方式、担保方式，推出了一系列的创新产品，如“联保通”产品，即多家企业自愿组成一个联保小组共同向银行申请授信，中行对联保小组成员核定授信额度，联保小组成员各方相互承担连带保证责任。又如“互助通宝”产品，是中行与外部平台合作支持小微企业客户群的创新业务模式。中行洛阳分行中小企业业务部赵卫平主任说，该业务的核心内容是“企业参与、抱团取暖、批量化专属化的一种授信模式，借款企业可在此业务模式下，提供存货质押、应收账款质押、企业联保等差异化多样性的担保方式，既降低了企业融资成本，也丰富了中小微型企业扶持手段。” “互助通宝”信贷模式十分灵活，中行将根据合作平台特点，量体裁衣、制订差异化的合作方案，满足广大中小微企业的信贷需求。近期，中行为某快消品协会设计的一个“互助通宝”授信方案，首批支持了13家小微企业，贷款总额达到4200万元。近几年针对小微企业融资问题，从省行到洛阳分行，均作为战略发展目标，实行各项政策倾斜。中行将支持小微企业这一口号落在实处，帮助企业优化授信方案，最大限度地节省企业财务费用。

　　创新“互助通宝” 使企业“抱团取暖”

　　为不同类型企业量身定制融资产品

　　面对国家产业结构调整，银行对高耗能行业逐步采取贷款压缩，腾挪规模优化授信结构。公司部业务部副主任赵现策介绍，今年以来，中行进一步细分客户，按照不同的客户类型和规模分别归口不同的专业团队提供专属服务，体现了对企业量身打造，不再用一个尺度去审批，而是根据企业自身的需求，提供更具针对性的特色服务和融资顾问服务。此外，中行进一步推进业务下沉，把授信发起权限进一步向网点延伸，把所有的“触角”伸下去，更贴近市场，鼓励客户经理去寻找客户、服务客户，从考核政策等机制上去激发员工的热情。

　　中小企业和小微企业权限的下放，带动了中小微企业信贷投放实现了快速增长。截至7月末，中型企业贷款余额达到29亿，小微企业贷款余额达到15亿，分别较去年新增8亿元和6亿元。同时为配合我市经济结构调整，中行紧跟洛阳国际文化旅游名城建设步伐，逐步加大对旅游、文化、特色农业、农产品和园林企业的授信支持力度。此外，针对中小微企业主要分布在县域及各产业聚集区的特点，中行逐步加大县域优秀人才配置，大幅度提升了对县域经济支持力度。

　　同时，中行通过借助中国银行多元化、国际化平台优势，帮助其到资本市场通过发行企业债、海外债、股票、短期融资券、集合债等融资工具，解决企业资金难题，加大与域外金融同业的联系合作，创新融资工作，多种渠道引进域外资金。

　　最后主管授信业务的公司业务部副主任李侃就授信业务的流程优化做了简单的介绍。他说，其实多年来，授信业务流程一直在优化，但是远远没有近两年的力度与幅度大。例如在土地抵押贷款方面，像工业园区建设、旧城改造等城市建设方面，根据以前的管理办法有一定的局限性，总行今年听取了基层行的意见，使相关政策更加贴近市场、贴近客户；在土地抵质押率方面，新出台的办法大幅度提高了县域土地的抵质押率，这些政策的改变，都使中行在企业授信支持方面更灵活。

　　支持公益 中行人履行社会责任

　　近年来，中行洛阳分行在深化内部改革、加快企业发展的同时，肩负起大银行的历史使命，积极履行企业应尽的社会责任。

　　作为入行快20年的老员工，综合管理部主任刘建平充满自豪地给记者详细列举着中行洛阳分行一直以来所从事的公益事业，“我个人觉得中行对社会责任一直非常关注。”就今年来说，该行参加了“保护母亲河”启动仪式，并组织员工自发捐款。今年五四青年节，该行又开展了“祈福雅安，爱心无限”—纪念“五四”无偿献血志愿活动，其中运营中心的尤黎明捐献了2个血小板，洛阳市献血委员会还授予中行洛阳分行“无偿献血先进单位”。

　　中行董事长田国立曾说“不能融入地方经济发展的银行，就不是最好的银行。要想做最好的银行，第一要融入地方的发展，第二就是要做有责任有担当的银行”。 洛阳分行肖新勇行长也提出：“洛阳发展我发展，洛阳进步我进步。”为此，中行洛阳分行每年春节、重大节日，都会在洛阳周边的贫困县贫困村扶贫慰问，今年春节前到栾川扶贫村慰问了困难家庭。5月份，该行驻村扶贫助困组为栾川县狮子庙镇王府沟村小学送去了20套桌椅和部分书柜，还与当地村干部一起分析王府沟村农村经济发展短板。前段时间，全市进行社保金缴费，为保证居民能在日前顺利缴费，避免不必要的损失，该行专门抽调机关近20人在市社保行政服务大厅增设窗口，为20多万人提供缴费便利服务。

　　“洛阳在创建全国文明城市时，我行是洛阳第一家将自己在中州中路的广告牌全部更改为‘创建’公益广告的企业，为创建出了一份力。虽然我们来自不同地方，但都工作、生活于洛阳，我们都把自己看作是真真正正的‘洛阳人’，真心希望洛阳好，洛阳明天更好。”综合部主任刘建平说。