建行合肥蜀山支行:浅谈柜面操作风险“双治双促”专项治理的重要性

近期，合肥分行下发《关于2023年柜面操作风险“双治双促”专项治理实施意见的通知》，要求各二级行和网点积极落实。“双治双促〞专项治理活动是指有效提升治理和促进的两个方面，即治理监管关注的违规问题、治理柜面操作屡查屡犯问题；促进柜面业务操作规范性水平进一步提升、促进柜面业务操作规范性达标营业网点数量占比进一步提升。此次活动主要从加强违规问题督办、强化典型问题纠治；提高柜面操作规范性、精准治理突出问题；加强针对性培训、组织多层级考核等方面展开，成果显著、意义非凡。

一是防止案件频发的现实需要。近年来，国家对反洗钱、合规经营持续进行严格监管，对金融机构反洗钱的惩罚力度不断加强，处罚金额不断提升，其中商业银行受到处罚的主要原因是反洗钱不力、反洗钱工作落实不到位，包括“客户身份识别”落实不到位、“未按规定对高风险客户采取管控措施”等。此次柜面操作风险“双治双促”专项治理活动能够有效加强合规和风控管理，是防止银行业案件频发的重要举措。

二是提升柜面工作人员合规意识的重要保障。长久以来，基于考核目标的压力，商业银行工作重心往往是“扩规模、保增长”，甚至有部分业务人员认为“合规会对业务发展起到抑制作用”，导致商业银行在重视业务增长的同时，对合规管理的关注度不够。部分商业银行在合规管理方面的制度并不健全，缺乏全流程的合规管理及监督检查机制，再加上对违反合规管理人员的处罚力度不大，违规成本不高，“重业务、轻合规”的意识形态短时间内难以改变。双治双促”专项治理活动能够有效提升员工合规操作意识，提升员工风险事件预防能力，有效从“重事后，轻防范”向“预防为主、防止结合”转变。

三是促进商业银行高质量发展的内在要求。中国经济已从高速增长阶段转变为高质量发展阶段，其增长驱动方式也从传统的要素投入推动逐步向提高要素投入效率转变，这种转变对企业、商业银行提出新的发展和考核要求。在经济下行压力加大、发展放缓的外部环境下，商业银行需要摒弃短期主义的发展模式，而是关注和坚持“长期主义”，强化风险防范。柜面人员是风险防范的第一道防线，此次“双治双促”专项治理活动通过建立并运用和业务对接的数字化合规管理系统，通过信息化手段让“不合规的流程走不下去”、“可能的风险点进行预警提示”，用信息手段提升合规检查、风险控制、预警管理等各方面的能力建设，并通过多频次、长周期的系统培训提升业务人员的合规意识，加大违规惩罚力度，将风险发生的可能性降至最低。

总之，此次双治双促治理实施进一步增强了渠运条线关键风险管控力度，进一步提高了基层柜面员工风险合规意识，进一步夯实了柜面业务操作风险防控屏障，进一步建立健全了柜面操作风险管理长效机制。